Какой вопрос для многих является одним из самых важных в путешествиях? Конечно, финансовый. Сегодня давайте поговорим именно об этом, но не о том, как зарабатывать деньги в путешествиях, об этом у нас уже есть материал «Как стать фрилансером», а о том, как сохранить в безопасности уже имеющиеся средства, храня их на банковских картах.
Почему именно банковские карты? Все просто: вы потеряли или у вас украли наличные — вы остались без денег. А если вы потеряли или у вас украли банковскую карту, вы можете оперативно ее заблокировать, затем восстановить и продолжить пользоваться своими деньгами.
Однако, не все так легко и просто. С развитием технологий, развиваются и мошенники, поэтому, даже если вы храните деньги на банковской карте, вы не застрахованы от их потери. Мне уже два раза приходилось сталкиваться с попытками кражи. Первый раз — в 2014 году в Таиланде, когда кто-то пытался снять в банкомате деньги с моей карты, при том, что сама карта была у меня при себе. Тогда попытка оказалась неудачной — баланс карты был близок к нулю, путешествие подходило к концу — шел предпоследний его день, так что это не оказалось для меня проблемой. Я просто вернулся в Россию и перевыпустил карту. Второй случай произошёл не так давно — в мае 2016 года. Я ехал на автобусе с острова Пенанг в Малайзии в тайский Хат Яй и через несколько минут после пересечения границы мне приходит смс, извещающая о том, что с моей карты успешно снято 5200 песо (чуть более 7000 рублей) на Филиппинах, где я никогда в своей жизни не был. А сама карта, опять же, была при мне. Дальше последовала блокировка карты службой безопасности банка, и были еще 2 неудачные попытки снять деньги там же, на Филиппинах. На этот раз ситуация оказалась менее приятной — помимо заблокированной, у меня была с собой только кредитная карта с очень невыгодными условиями снятия наличных, ну и на сами деньги я тоже рассчитывал. Пришлось просить выручать меня Машу, которая тогда уже была в России и смогла сделать перевод через Western Union.
После второго случая я решил подробнее поизучать вопрос безопасности банковских карт — проанализировал свой личный опыт, поспрашивал друзей-путешественников, почитал информацию в Интернете и объединил все это в несколько лайфхаков, которые смогут помочь вам если не обезопасить себя на 100%, то уж точно значительно снизить риск копирования вашей банковской карты, а также риск остаться без денег за границей.
Не ограничивайтесь одной банковской картой в путешествии
Тут все просто — необходимо иметь запасной вариант, как минимум один. Украли карту, потеряли карту, скопировали карту, заблокировали карту — неважно, вы просто продолжаете жить дальше, пользуясь другой. Попутно, конечно, решаете вопрос с первой картой, но, благодаря запасной карте ваши текущие дела и денежные операции ничуть не страдают.
Храните деньги на одной карте, а снимайте с другой
Это — один из самых классных лайфхаков, он позволит вам с очень высокой степенью надёжности защитить свои деньги от кражи. Тоже ничего сверхъестественного: делаете себе две карты, одну используете только для хранения средств, а вторую — только для снятия. Когда вам понадобятся наличные, вы переводите нужную сумму на карту для снятия и тут же её снимаете. Суть здесь в том, что свою основную карту (на которой хранятся деньги), вы никуда не вставляете и нигде не вводите её ПИН-код, лишая тем самым мошенников возможности скопировать как саму карту, так и её ПИН. А если кто-то сможет подделать вашу вторую карту, средств то на ней не будет, ваши деньги останутся при вас. Здесь самое важное, чтобы вы могли осуществлять переводы с карты на карту без комиссий. То есть, либо это будут две карты одного банка, либо разных, но с возможностью бесплатных переводов. Изучайте условия предоставления услуг! :)
Есть альтернативный вариант (чтобы не пользоваться 2 картами) — хранить деньги не на счёте карты, а завести специальный виртуальный счёт. Обычно он называется накопительным или что-то в этом роде. Принцип тот же — деньги лежат на накопительном счёте, перед походом к банкомату переводим нужную сумму на счёт карты и снимаем. Однако, запасную карту иметь всё равно нужно!
Установите суточный лимит на снятие наличных
Очень простой и надёжный лайфхак, который не потребует денежных затрат, отнимет всего пару минут времени, но многие им всё равно пренебрегают. Всё что вам нужно — это проанализировать свои денежные операции, определить, какую сумму вы обычно снимаете в банкоматах и установить её в качестве суточного лимита на снятие наличных. Сделать это можно в личном кабинете интернет-банка или мобильного банка. Таким образом вы защищаете себя от потери крупной суммы денег, если у вас таковая имеется на карте. А если вдруг вам понадобится снять больше своего собственного лимита, просто измените его в том же интернет-банке на один день.
Снимайте деньги в надежных местах
Это очень важный лайфхак! Когда мы путешествуем, часто не хочется идти или ехать куда-то за деньгами и мы пользуемся самым ближайшим банкоматом, который найдём. Зачастую это и приводит к тому, что нашу карту копируют. Как определить степень надёжности того или иного банкомата? Для этого нужно понимать, как происходит мошенничество.
Злоумышленники для того, чтобы скопировать магнитную полосу вашей карты, устанавливают на банкомат специальное устройство — скиммер, поверх отверстия для ввода карты. Для того, чтобы завладеть ПИН-кодом, дополнительно устанавливается видеокамера, либо накладка на клавиатуру. То есть, для всего этого потребуется время, чтобы повозиться с банкоматом, навесить на него некоторые приспособления, настроить их, да еще позаботиться, чтобы все это не бросалось в глаза простым смертным. В любом ли месте подобное представляется возможным? Скорее всего, в отделении банка или в крупном торговом центре, которые закрыты на ночь, где есть живая охрана, а также множество камер видеонаблюдения, вряд ли кто-то решится возиться с банкоматом. Поэтому, настоятельно рекомендуем снимать наличные именно в таких — надёжных местах. Отделения банков, крупные торговые центры и аэропорты отлично подойдут.
Вводя пин-код, прикрывайте клавиатуру рукой
Выше мы писали о том, как происходит копирование банковских карт. Но даже, если у кого-то в руках окажется ваша карта, неважно, оригинал или копия, для успешного снятия с неё денежных средств понадобится ПИН-код. Поскольку на корректный ввод даётся только 3 попытки, угадывать — занятие малоперспективное. Но тем не менее (не будем выносить это в отдельный лайфхак), не ставьте слишком простой код, вроде 0000, 1111 и так далее. Итак, чтобы получить доступ к вашему ПИН, мошенники часто пользуются видеокамерой, которая ставится на банкомат. И чтобы на возможной видеозаписи не было что-либо видно… просто прикрывайте руку, которой вводите ПИН, другой рукой. Вот и весь лайфхак! :) Кстати, на некоторых банкоматах, например, у Альфа-банка в России, над клавиатурой уже появилась специальная «крыша», которая не позволяет видеть, что вы вводите ни сверху, ни сбоку. Но это, пока что, редкость, поэтому, прикрываем свой ввод свободной рукой.
Обзаведитесь кредитной картой с беспроцентным периодом
Несмотря на все минусы и на то, что можно пуститься в бесконтрольное ею пользование, кредитная карта может оказаться очень полезной вещью. Сейчас очень многие банки выпускают карты с беспроцентным периодом — когда вы можете пользоваться кредитным лимитом без потерь, платя только за обслуживание карты. Чаще всего этот период составляет 50-60 дней, а у Альфа-банка есть карты со 100-дневным беспроцентным периодом! Как это может быть нам полезно? Например, при аренде автомобиля, мотоцикла или чего-либо еще, где требуется денежный залог. Вместо того, чтобы вносить собственные средства, мы можем внести деньги с кредитной карты, рассчитав, что они вернутся туда до окончания льготного периода. Или же в экстренном случае, когда мы остались за границей без денег, когда заблокировали нашу карту или случилось что-то ещё неприятное. Тогда мы можем воспользоваться кредиткой, а до окончания беспроцентного периода решить свои вопросы и вернуть использованные деньги.
Сообщайте банку о своих перемещениях
Довольно тривиальный совет, но тем не менее. Вдруг кто-то из неопытных путешественников столкнётся по незнанию. Службы безопасности банков, зная, что вы живёте в России, будут блокировать денежные операции в других странах, приняв их за попытки мошенничества. Поэтому, отправляясь в путешествие, важно не забыть сообщить маршрут своих передвижений (на уровне стран) с датами тем банкам, карты которых вы берёте с собой. Будет обидно, если вы окажетесь с заблокированной картой не по вине мошенников, а по собственной неопытности. :)
Подключите смс-оповещения
И еще один тривиальный совет. Подключите, а если у вас уже есть — не отключайте смс-оповещения об операциях по вашим картам. Эта услуга стоит обычно от 30 до 60 рублей в месяц — не такие большие деньги за то, чтобы постоянно, а самое главное — оперативно быть в курсе всего, что происходит со счётом вашей карты. И не отключайте телефон, иначе эта услуга бессмысленна.
Вот такие 8 лайфхаков мы собрали из опыта собственных путешествий, а также опыта наших друзей и знакомых. Большинство из них достаточно просты и не требуют от вас больших усилий или вложений. Нужно просто начать их применять. И тогда вы с большой долей уверенности сможете чувствовать себя в безопасности в финансовом плане в путешествиях. Кстати, многие из перечисленных советов можно и нужно применять и дома, ведь мошенничество может иметь место быть в любой стране, просто в путешествиях бывает сложнее решать возникающие трудности.
Что касается ситуации, когда с моей карты украли деньги на Филиппинах, то она разрешилась наилучшим образом — через 2 месяца разбирательств мне вернули всю сумму. От меня потребовался скан заявления о несанкционированной операции, а также сканы всех страниц загранпаспорта, в остальном в решении данного вопроса я участия не принимал — этим занимались сотрудники банка Тинькофф, за что им большое спасибо.
За чей счёт происходит возмещение средств в подобных случаях? За счёт банка, в банкомате которого были сняты деньги с поддельной карты. Дело в том, что практически на всех современных картах есть чип, на котором хранится информация. До появления чипов использовались карты с магнитной полосой. Сейчас, несмотря на то, что практически все устройства перевели на работу с чипами, многие банки выпускают «гибридные» карты, где есть и чип, и магнитная полоса. При наличии чипа, любое современное устройство (банкомат, терминал в магазине и т.д.) будет работать только с ним. Однако, старые банкоматы (которых еще немало в Юго-Восточной Азии — на Бали, Филиппинах и т.д.) игнорируют чип и считывают информацию с магнитной полосы. Этим и пользуются мошенники, а ответственность в итоге несёт банк, не заменивший оборудование на современное.
В статье мы не упоминали названия конкретных банков, карты которых используем сами. Дважды звучал «Альфа-банк» как банк с самым большим беспроцентным периодом по кредитным картам и банк, модернизировавший свои банкоматы для лучшей защиты от мошенничества. Выбор банковских карт для путешествий — тема для отдельной статьи. Пока скажем лишь, что сами мы в настоящее время используем карты Тинькофф, Кукуруза и Альфа банк. О причинах, по которым мы используем именно их, расскажем в будущих постах. Так что, до встречи. :)
З.Ы. Подписывайтесь на наши обновления, чтобы не пропустить новые статьи о том, как путешествовать без лишних затрат, об интересных местах нашей планеты, интервью с опытными путешественниками и многое-многое другое.. :)